Forex Indonesia, adalah situs yang membahas tentang Broker Forex Terbaik dan terpercaya dan direkomendasikan, dinilai dari perbandingan menyeluruh dari sisi pelayanan yang diberikan serta ulasan para penggunanya. Forex adalah sebuah produk investasi yang melakukan jual-beli valas /mata uang asing dengan memprediksi pergerakan harga valas. Transaksi dilakukan dengan memperhatikan berita dari berbagai Negara dan bagan indikator ekonomi, juga melakukan analisa teknis.


Pembahasan Perbankan Swasta dan Contohnya

Pembahasan Perbankan Swasta dan Contohnya

Apa itu Perbankan Swasta?

Perbankan swasta terdiri dari layanan dan produk keuangan yang dipersonalisasi yang ditawarkan kepaeda klien individu berpenghasilan tinggi atau high-net-worth individual (HNWI) dari bank ritel atau lembaga keuangan lainnya. Ini mencakup berbagai layanan manajemen kekayaan, dan semua disediakan di bawah satu atap. Layanan mencakup manajemen investasi dan portofolio, layanan pajak, asuransi, dan perwalian serta perencanaan perumahan.

Perbankan swasta ditujukan untuk klien eksklusif, bank konsumen dan pialang dari berbagai ukuran juga menawarkannya. Penawaran ini biasanya melalui departemen khusus, yang disebut divisi “perbankan swasta” atau “manajemen kekayaan“.

 

KUNCI PENTING

  • Perbankan swasta adalah penawaran yang disempurnakan untuk klien individu bernilai tinggi (HNWI) dari lembaga keuangan.
  • Perbankan swasta terdiri dari layanan keuangan dan investasi yang dipersonalisasi dan produk dari bankir pribadi yang berdedikasi.
  • Klien perbankan swasta biasanya menerima diskon atau harga preferensial untuk produk keuangan.
  • Namun, jangkauan produk dan keahlian investasi yang ditawarkan oleh bank swasta mungkin terbatas dibandingkan dengan penyedia lain.

Baca juga: Mengenal Istilah Premium pada Bidang Keuangan

 

Cara Kerja Perbankan Swasta

Perbankan swasta mencakup layanan keuangan umum seperti rekening giro dan tabungan, tetapi dengan pendekatan yang lebih personal: “Manajer hubungan” atau “bankir swasta” ditugaskan kepada setiap pelanggan untuk menangani semua masalah. Bankir swasta menangani semuanya mulai dari tugas-tugas yang terlibat, seperti mengatur hipotek jumbo, hingga hal-hal biasa seperti membayar tagihan. Namun, perbankan swasta melampaui CD dan brankas untuk mengatasi seluruh situasi keuangan klien. Layanan khusus meliputi strategi investasi dan saran perencanaan keuangan, manajemen portofolio, opsi pembiayaan yang disesuaikan, perencanaan pensiun, dan pewarisan kekayaan kepada generasi mendatang.

Seorang individu mungkin dapat mengikuti beberapa perbankan swasta dengan aset yang dapat diinvestasikan senilai $50.000 atau kurang, namun sebagian besar lembaga keuangan menetapkan tolok ukur aset senilai enam digit, dan beberapa entitas eksklusif hanya menerima klien dengan setidaknya $1 juta untuk diinvestasikan.

 

Keuntungan Perbankan Swasta

Perbankan swasta menawarkan kepada klien berbagai fasilitas, hak istimewa, dan layanan yang dipersonalisasi, yang telah menjadi komoditas berharga dalam dunia perbankan digital yang terotomatisasi. Namun, terdapat keuntungan bagi klien bank swasta maupun bank itu sendiri.

Privasi

Privasi adalah manfaat utama perbankan swasta. Transaksi konsumen dan layanan yang diberikan biasanya tetap anonim. Bank swasta sering memberi HNWI solusi kepemilikan yang disesuaikan, yang dijaga kerahasiaannya untuk mencegah pesaing memikat pelanggan terkemuka dengan solusi serupa.

Harga Preferensial

Klien perbankan swasta biasanya menerima harga diskon atau preferensial untuk produk dan layanan. Misalnya, mereka mungkin menerima persyaratan khusus atau suku bunga utama untuk hipotek, pinjaman khusus, atau lines of credit (LOC). Tabungan atau rekening pasar uang mereka mungkin menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan bebas dari biaya dan biaya cerukan. Terlebih, pelanggan yang menjalankan usaha ekspor-impor atau melakukan bisnis di luar negeri mungkin menerima nilai tukar mata uang asing yang lebih menguntungkan pada transaksi mereka.

Investasi Alternatif

Jika mereka mengelola investasi klien, bank swasta sering memberi klien sumber daya yang luas dan peluang yang tidak tersedia bagi investor ritel rata-rata. Misalnya, HNWI dapat diberikan akses ke hedge fund eksklusif atau kemitraan ekuitas swasta atau beberapa investasi alternatif lainnya.

Toko serba ada

Selain produk yang disesuaikan, ada kenyamanan layanan terkonsolidasi—semuanya di bawah satu atap finansial. Klien perbankan swasta menerima layanan yang ditingkatkan dari bankir pribadi mereka yang bertindak sebagai penghubung dengan semua departemen lain di dalam bank untuk memastikan bahwa klien menerima penawaran produk dan layanan terbaik.

Aset dan Biaya untuk Bank

Bank atau perusahaan pialang mendapat manfaat dari dana klien yang ditambahkan ke keseluruhan aset yang dikelola atau assets under management (AUM). Bahkan pada tingkat diskonto, biaya manajemen bank swasta untuk manajemen portofolio dan bunga pinjaman yang ditanggung bisa sangat besar.

Dalam lingkungan di mana suku bunga di AS tetap rendah, bank tidak dapat membebankan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi untuk menumbuhkan keuntungan mereka. Akibatnya, pendapatan biaya menjadi metrik keuangan yang semakin penting dalam membantu bank mendiversifikasi aliran pendapatan mereka. Bank telah membuat langkah-langkah dalam ekspansi di luar produk perbankan tradisional, seperti pinjaman dan deposito, ke penawaran yang lebih berorientasi layanan dan berbasis biaya seperti perbankan swasta.

Kelebihan

  • Belanja lengkap untuk urusan keuangan
  • Layanan concierge dan karyawan yang berdedikasi
  • Tarif yang menguntungkan, biaya diskon
  • Fasilitas dan keistimewaan

Kekurangan

  • Kurangnya keahlian institusional
  • Pilihan terbatas pada produk berpemilik
  • Perputaran karyawan yang tinggi
  • Kemungkinan konflik kepentingan bagi karyawan

 

Kekurangan Perbankan Swasta

Meskipun ada banyak keuntungan untuk perbankan swasta, namun terdapat juga kelemahan pada eksklusivitas ini.

Perputaran Karyawan Bank

Tingkat perputaran karyawan di bank cenderung tinggi, bahkan di divisi elit perbankan swasta. Mungkin juga ada beberapa kekhawatiran atas konflik kepentingan dan loyalitas: Bankir swasta diberi kompensasi oleh lembaga keuangan, bukan klien—berlawanan dengan pengelola uang independen.

Penawaran Produk Terbatas

Dalam hal investasi, klien mungkin terbatas pada produk milik bank. Meskipun berbagai layanan hukum, pajak, dan investasi yang ditawarkan oleh bank tidak diragukan lagi kompeten, mereka mungkin tidak sekreatif atau seahli yang ditawarkan oleh profesional lain yang berspesialisasi dalam berbagai jenis investasi. Misalnya, bank regional kecil mungkin memberikan layanan bintang yang mengalahkan institusi yang lebih besar. Namun, pilihan investasi di bank regional yang lebih kecil mungkin jauh lebih sedikit daripada pemain besar seperti JPMorgan Chase & Company (JPM).

Kendala Regulasi bagi Bank

Menguntungkan seperti perbankan swasta, hal ini dapat menimbulkan tantangan bagi institusi,. Bank swasta telah menghadapi lingkungan peraturan yang ketat sejak krisis keuangan global tahun 2008. Undang-Undang Reformasi Dodd-Frank Wall Street dan Perlindungan Konsumen, bersama dengan undang-undang lain yang disahkan di AS dan di seluruh dunia, telah menghasilkan tingkat transparansi yang lebih tinggi dan akuntabilitas. Ada persyaratan lisensi yang lebih ketat untuk profesional perbankan swasta yang membantu memastikan pelanggan diberi tahu dengan tepat tentang keuangan mereka.

Baca juga: Mengenal Modal Fisik dan Contohnya

 

Contoh Dunia Nyata Perbankan Swasta

UBS, Merrill Lynch, Wells Fargo, Morgan Stanley, Citibank, dan Credit Suisse adalah contoh lembaga keuangan dengan operasi perbankan swasta yang substansial. Bank lain yang menawarkan layanan perbankan swasta adalah TD Bank (TD), dengan TD Wealth® Private Client Group-nya.

Tersedia untuk klien dengan aset setidaknya $750.000, ia menawarkan banyak layanan kepada kliennya. Layanan mencakup pengelolaan keuangan, strategi untuk pemilik bisnis, pembiayaan real estate, dan solusi pinjaman khusus. Tim perbankan swasta juga menawarkan layanan pensiun, suksesi, dan perencanaan perumahan, yang membantu mengurangi pajak.

Situs web TD menjanjikan bahwa di luar penawaran produk, setiap klien pribadi akan menerima manajer hubungan lokal yang akan memberikan layanan khusus yang luar biasa sebagaimana diuraikan dalam kutipan di bawah ini.

“Kami membangun strategi keuangan yang disesuaikan dengan tujuan individu dan/atau keluarga Anda.”

 

 

Sumber: investopedia.com

Broker News

Mau tau berita terbaru Forex Indonesia? Gratis!

Info Artikel dan promosi Terbaru, akan di email ke Anda