Forex Indonesia, adalah situs yang membahas tentang Broker Forex Terbaik dan terpercaya dan direkomendasikan, dinilai dari perbandingan menyeluruh dari sisi pelayanan yang diberikan serta ulasan para penggunanya. Forex adalah sebuah produk investasi yang melakukan jual-beli valas /mata uang asing dengan memprediksi pergerakan harga valas. Transaksi dilakukan dengan memperhatikan berita dari berbagai Negara dan bagan indikator ekonomi, juga melakukan analisa teknis.


Penjelasan Perbankan Ritel dan Layanan yang Diberikan

Penjelasan Perbankan Ritel dan Layanan yang Diberikan

Apa itu Perbankan Ritel?

Perbankan ritel, juga dikenal sebagai perbankan konsumen atau perbankan pribadi, adalah perbankan yang utamanya menyediakan layanan keuangan kepada konsumen individu daripada bisnis. Perbankan ritel adalah cara bagi konsumen individu untuk mengelola uang mereka, memiliki akses ke kredit, dan menyimpan uang mereka dengan cara yang aman. Layanan yang ditawarkan oleh bank ritel termasuk rekening giro dan tabungan, hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan sertifikat deposito (CD).

 

KUNCI PENTING

  • Perbankan ritel menyediakan layanan keuangan kepada konsumen individu daripada institusi besar.
  • Layanan yang ditawarkan meliputi tabungan dan rekening giro, hipotek, pinjaman pribadi, kartu debit atau kredit, dan sertifikat deposito (CD).
  • Bank ritel dapat berupa bank komunitas lokal atau divisi bank komersial besar.
  • Di era digital, banyak perusahaan fintech dapat menyediakan semua layanan yang sama seperti bank ritel melalui platform Internet dan aplikasi smartphone.
  • Sementara layanan perbankan ritel diberikan kepada individu di masyarakat umum, layanan perbankan korporasi hanya diberikan kepada perusahaan kecil atau besar dan badan hukum.

Baca juga: Pembahasan Restricted Stock Unit (RSU)

 

Memahami Perbankan Ritel

Banyak perusahaan jasa keuangan bertujuan untuk menjadi tujuan perbankan ritel satu atap bagi konsumen individu mereka. Konsumen mengharapkan berbagai layanan dasar dari bank ritel, seperti rekening giro, rekening tabungan, pinjaman pribadi, jalur kredit, hipotek, kartu debit, kartu kredit, dan CD.

Sebagian besar konsumen menggunakan layanan perbankan cabang lokal, yang menyediakan layanan pelanggan di tempat untuk semua kebutuhan perbankan pelanggan ritel. Melalui lokasi cabang lokal, perwakilan keuangan memberikanlayanan pelanggan dan nasihat keuangan. Perwakilan keuangan juga merupakan kontak utama untuk aplikasi penjaminan emisi yang terkait dengan produk yang disetujui kredit.

Meskipun konsumen mungkin tidak menggunakan semua layanan perbankan ritel ini, layanan utamanya adalah rekening giro dan tabungan untuk menyetor uang. Ini adalah cara yang umum dan aman bagi individu untuk menyimpan uang mereka. Selain itu, ini memungkinkan mereka untuk mendapatkan bunga atas uang mereka. Sebagian besar rekening tabungan menawarkan tarif berdasarkan tingkat dana fed fund. Rekening giro dan tabungan juga dilengkapi dengan kartu debit untuk memudahkan penarikan dana dan pembayaran barang dan jasa.

Bank ritel juga merupakan sumber kredit yang penting bagi individu. Mereka menawarkan kredit konsumen untuk membeli barang-barang berskala besar seperti rumah dan mobil. Perpanjangan kredit ini dapat berupa hipotek, kredit mobil, atau kartu kredit. Perpanjangan kredit ini merupakan aspek penting ekonomi karena memberikan likuiditas kepada konsumen sehari-hari, yang membantu pertumbuhan ekonomi.

Penting: Salah satu tren terbesar dalam perbankan ritel saat ini adalah pergeseran ke perbankan seluler dan online. Secara khusus, bank menambahkan alat dan fitur tambahan, seperti kemampuan untuk menahan sementara pada kartu, melihat biaya berulang, atau memindai sidik jari untuk masuk ke akun, untuk mempertahankan pelanggan mereka yang sudah ada dan menarik pelanggan baru.

Bagaimana Bank Ritel Menghasilkan Pendapatan

Sebuah bank ritel menyimpan setoran tunai dari klien ritelnya. Kemudian menggunakan simpanan ini untuk memberikan pinjaman kepada klien lain. Federal Reserve mengharuskan semua bank menyimpan 10% dari demand mereka dan memeriksa simpanan in-house dalam semalam. Ini dikenal sebagai giro wajib minimum dan dipandang sebagai ukuran keamanan dan likuiditas. Ini berarti bahwa sisa simpanan diperbolehkan untuk dipinjamkan. Bank membebankan suku bunga atas pinjaman ini pada tingkat yang lebih tinggi daripada yang mereka bayarkan pada simpanan pelanggan, yang merupakan cara bank memperoleh pendapatan.

Di industri perbankan, konsumen juga mengandalkan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) untuk mengasuransikan simpanan bank mereka. Per 30 September 2020, FDIC mengasuransikan 5.033 institusi, di mana 4.401 adalah bank umum dan sisanya, bank tabungan. Jumlah total aset yang diasuransikan FDIC adalah $ 21,2 triliun dan jumlah total pinjaman yang diasuransikan adalah $ 10,9 triliun. 1

 

Jenis-jenis Bank Ritel

Bank ritel datang dalam berbagai jenis dan ukuran, dari bank komunitas lokal, yang kecil, bank yang dikelola secara lokal hingga layanan perbankan ritel dari bank korporat global besar seperti JPMorgan Chase dan Citibank.

Per 31 Desember 2020, lima bank komersial AS terbesar berdasarkan aset adalah:

  • JP Morgan
  • Bank Amerika
  • Wells Fargo
  • Citibank
  • S. Bank

Semua bank ini menawarkan layanan perbankan ritel, yang merupakan sebagian besar dari pendapatan mereka. Credit union adalah jenis lain dari bank ritel yang bekerja sebagai koperasi nirlaba di mana anggota mengumpulkan aset mereka untuk dapat memberikan pinjaman dan layanan keuangan lainnya kepada anggota lain. Credit union biasanya memberikan tingkat bunga yang lebih baik bagi anggotanya karena mereka bukan entitas perusahaan yang mencari keuntungan dan mereka tidak harus membayar pajak perusahaan atas penghasilan apa pun.

 

Layanan yang Diperluas di Perbankan Ritel

Bank menambah penawaran produk mereka untuk menyediakan jangkauan layanan yang lebih luas bagi klien ritel mereka. Selain rekening perbankan ritel dasar dan layanan pelanggan dari perwakilan keuangan cabang lokal, bank juga menambahkan tim penasihat keuangan dengan penawaran produk yang lebih luas, dengan layanan investasi seperti manajemen kekayaan, rekening perantara, perbankan swasta, dan perencanaan pensiun.

Pada abad ke-21, gerakan menuju Internet banking juga telah memperluas penawaran untuk nasabah perbankan ritel. Beberapa bank sekarang menyediakan layanan online kepada pelanggan murni melalui Internet dan aplikasi seluler, membatasi berapa kali pelanggan perlu pergi ke cabang lokal untuk melakukan bisnis.

Selain bank tradisional yang menawarkan layanan online, banyak perusahaan fintech baru telah berkembang, menawarkan layanan serupa dengan lebih mudah, dan seringkali dengan harga yang lebih baik, karena mereka tidak mengeluarkan biaya untuk membutuhkan cabang bank tradisional. Contoh bank-bank ini termasuk N26, Monzo, dan Chime.

89%

Persentase responden yang mengatakan mereka menggunakan mobile banking, menurut Business Insider Intelligence Mobile Banking Kompetitif Ujung Studi di 2018.

 

Perbankan Ritel vs. Perbankan Korporat

Layanan perbankan ritel diberikan kepada individu di masyarakat umum, sedangkan layanan perbankan korporasi hanya diberikan kepada perusahaan kecil atau besar dan badan hukum. Cakupan produk dan layanan yang ditawarkan juga berbeda: perbankan ritel berorientasi pada pelanggan dan perbankan korporasi berorientasi pada bisnis.

Nilai finansial transaksi secara komparatif lebih tinggi di perbankan korporat daripada di perbankan ritel. Sumber keuntungannya juga berbeda: selisih antara margin bunga peminjam dan pemberi pinjaman adalah sumber keuntungan utama dalam perbankan ritel, sedangkan sumber keuntungan perbankan korporasi adalah bunga dan biaya yang dikenakan atas layanan yang diberikan.

Bank korporat menyediakan bisnis dengan layanan berikut:

  • Pinjaman dan produk kredit lainnya
  • Layanan treasury dan cash management
  • Peminjaman peralatan
  • Real Estate komersial
  • Keuangan perdagangan
  • layanan employer

Beberapa bank korporat juga memiliki lengan perbankan investasi yang menawarkan layanan terkait kepada klien korporat mereka, seperti manajemen aset dan penjamin emisi efek.

Baca juga: Mengenal Residual income dan Jenis-jenisnya

 

FAQ Perbankan Ritel

Apa itu perbankan ritel dan fitur-fiturnya?

Perbankan ritel dimaksudkan untuk membantu konsumen mengelola uang mereka dengan memberi mereka akses ke layanan perbankan dasar, sumber kredit, dan nasihat keuangan. Masyarakat umum dapat mengakses berbagai layanan melalui bank ritel, termasuk rekening giro dan tabungan, hipotek, kartu kredit, mata uang asing dan layanan pengiriman uang, dan pembiayaan mobil.

Apa peran perbankan ritel?

Peran perbankan ritel adalah untuk membantu konsumen individu mengelola uang mereka, mendapatkan akses ke kredit, dan menyimpan uang mereka dengan cara yang aman. Bank ritel menawarkan rekening giro dan tabungan, hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan sertifikat deposito (CD).

Apa contoh bank ritel?

U.S. Bank dan Bank of America adalah contoh bank ritel.

Apa perbedaan antara perbankan komersial dan perbankan ritel?

Perbankan ritel menawarkan layanan simpanan, akses, dan pinjaman kepada individu. Perbankan komersial adalah nama lain untuk perbankan korporasi, yang menawarkan layanan perbankan untuk bisnis, pemerintah, dan lembaga lainnya. Perbankan ritel menawarkan layanannya kepada individu untuk penggunaan pribadi, sementara perbankan komersial menawarkan layanannya kepada institusi untuk penggunaan institusional dan perusahaan.

 

Simpulan

Bank ritel menawarkan berbagai produk dan layanan kepada pelanggan ritel. Ketika orang berpikir tentang bank, mereka biasanya berpikir tentang bank ritel. Di setiap kota di seluruh negeri, ada cabang bank yang membuat layanan perbankan dapat diakses oleh masyarakat umum. Layanan paling umum yang ditawarkan bank ritel adalah rekening giro dan tabungan, hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan sertifikat deposito (CD).

 

 

Sumber: investopedia.com

Broker News

Mau tau berita terbaru Forex Indonesia? Gratis!

Info Artikel dan promosi Terbaru, akan di email ke Anda