Forex Indonesia, adalah situs yang membahas tentang Broker Forex Terbaik dan terpercaya dan direkomendasikan, dinilai dari perbandingan menyeluruh dari sisi pelayanan yang diberikan serta ulasan para penggunanya. Forex adalah sebuah produk investasi yang melakukan jual-beli valas /mata uang asing dengan memprediksi pergerakan harga valas. Transaksi dilakukan dengan memperhatikan berita dari berbagai Negara dan bagan indikator ekonomi, juga melakukan analisa teknis.


Tentang Systematic Investment Plan

Tentang Systematic Investment Plan

Apa Itu Systematic Investment Plan (SIP)?

A Systematic Investment Plan (SIP) atau rencana investasi sistematis adalah rencana di mana investor melakukan pembayaran reguler dan setara ke reksa dana, akun trading, atau akun pensiun seperti 401 (k). SIP memungkinkan investor untuk menabung secara teratur dengan jumlah uang yang lebih kecil sambil mendapatkan keuntungan dari keuntungan jangka panjang dari dollar-cost averaging (DCA). Dengan menggunakan strategi DCA, investor membeli investasi menggunakan transfer dana yang sama secara berkala untuk membangun kekayaan atau portofolio dari waktu ke waktu secara perlahan.

 

KUNCI PENTING

  • Systematic Investment Plan melibatkan investasi sejumlah uang yang konsisten secara teratur, dan biasanya ke dalam sekuritas yang sama.
  • SIP umumnya menarik penarikan otomatis dari akun pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang diperpanjang dari investor.
  • SIP beroperasi berdasarkan prinsip dollar-cost averaging.
  • Sebagian besar perusahaan pialang dan reksa dana menawarkan SIP.

 

Bagaimana SIP Bekerja

Reksa dana dan perusahaan investasi lainnya menawarkan investor berbagai pilihan investasi termasuk systematic investment plan. SIP memberi investor kesempatan untuk menginvestasikan sejumlah kecil uang dalam jangka waktu yang lebih lama daripada harus menghasilkan uang sekaligus dalam jumlah besar sekaligus. Sebagian besar SIP memerlukan pembayaran ke dalam paket secara konsisten—apakah itu mingguan, bulanan, atau triwulanan.

Penting: SIP memungkinkan investor untuk menggunakan jumlah uang yang lebih kecil dengan manfaat dollar-cost averaging.

Prinsip investasi sistematis sederhana. Prinsip ini bekerja pada pembelian saham atau unit sekuritas secara teratur dan berkala dari dana atau investasi lainnya. Dollar-cost averaging melibatkan pembelian sejumlah dolar-tetap yang sama dari sekuritas terlepas dari harganya pada setiap interval periodik. Akibatnya, saham dibeli dengan berbagai harga dan dalam jumlah yang bervariasi—walaupun beberapa rencana memungkinkan Anda menetapkan jumlah saham yang tetap untuk dibeli. Karena jumlah yang diinvestasikan umumnya tetap dan tidak bergantung pada harga unit atau saham, investor akhirnya membeli lebih sedikit saham saat harga unit naik dan lebih banyak saham saat harga turun.

SIP cenderung menjadi investasi pasif karena begitu Anda memasukkan uang, Anda terus berinvestasi di dalamnya terlepas dari bagaimana kinerjanya. Itulah mengapa penting untuk mengawasi berapa banyak kekayaan yang Anda kumpulkan di SIP Anda. Setelah Anda mencapai jumlah tertentu atau mendekati masa pensiun Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali rencana investasi Anda. Pindah ke strategi atau investasi yang dikelola secara aktif dapat memungkinkan Anda untuk mengembangkan uang Anda lebih banyak lagi. Tapi itu selalu ide yang baik untuk berbicara dengan penasihat keuangan atau ahli untuk menentukan situasi terbaik untuk Anda.

Baca juga: Definisi Support (Level support)

 

Pertimbangan Khusus

Pendukung DCA berpendapat bahwa dengan pendekatan ini, biaya rata-rata per saham keamanan menurun seiring waktu. Tentu saja strategi tersebut bisa menjadi bumerang jika Anda memiliki saham yang harganya naik secara stabil dan drastis. Itu berarti berinvestasi dari waktu ke waktu menghabiskan biaya lebih banyak daripada jika Anda membeli sekaligus di awal. Secara keseluruhan, DCA biasanya mengurangi biaya investasi. Risiko investasi sejumlah besar uang ke keamanan juga mengurangi.

Karena sebagian besar strategi DCA dibuat berdasarkan jadwal pembelian otomatis, rencana investasi yang sistematis menghilangkan potensi investor untuk membuat keputusan yang buruk berdasarkan reaksi emosional terhadap fluktuasi pasar. Misalnya, ketika harga saham melambung dan sumber berita melaporkan rekor pasar baru yang dibuat, investor biasanya membeli aset yang lebih berisiko.

Sebaliknya, ketika harga saham turun drastis dalam waktu yang lama, banyak investor yang buru-buru melepas sahamnya. Membeli tinggi dan menjual rendah bertentangan langsung dengan dollar-cost averaging dan praktik investasi yang sehat lainnya, terutama untuk investor jangka panjang.

 

SIP dan DRIP

Selain SIP, banyak investor menggunakan pendapatan yang mereka miliki untuk membeli lebih dari sekuritas yang sama, melalui dividend reinvestment plan (DRIP). Menginvestasikan kembali dividen berarti pemegang saham dapat membeli saham atau sebagian kecil saham di perusahaan publik yang sudah mereka miliki. Daripada mengirimkan cek dividen triwulanan kepada investor, perusahaan, agen transfer, atau perusahaan pialang menggunakan uang itu untuk membeli saham tambahan atas nama investor. Dividend reinvestment plan juga otomatis—investor menetapkan perlakuan dividen saat mereka membuat akun atau membeli saham pertama kali—dan mereka membiarkan pemegang saham menginvestasikan jumlah variabel di perusahaan selama periode jangka panjang.

Perusahaan yang mengoperasikan DRIP merupakan perusahaan bebas komisi. Itu karena tidak ada broker yang dibutuhkan untuk memfasilitasi perdagangan. Beberapa DRIP menawarkan pembelian tunai opsional atas saham tambahan langsung dari perusahaan dengan diskon 1% hingga 10% tanpa biaya. Karena DRIP fleksibel, investor dapat menginvestasikan uang dalam jumlah kecil atau besar, tergantung pada situasi keuangan mereka.

 

Keuntungan dan Kerugian Systematic Investment Plan

Keuntungan

SIP memberi investor berbagai manfaat. Manfaat pertama, dan yang paling jelas, adalah begitu Anda menetapkan jumlah yang ingin Anda investasikan dan frekuensinya, Anda tidak perlu lagi melaukan banyak hal. Karena banyak SIP didanai secara otomatis, Anda hanya perlu memastikan akun pendanaan memiliki cukup uang untuk menutupi kontribusi Anda. Ini juga memungkinkan Anda untuk menggunakan jumlah kecil sehingga Anda tidak merasakan efek penarikan sekaligus dalam jumlah besar.

Karena Anda menggunakan DCA, hanya ada sedikit emosi yang terlibat. Itu mengurangi beberapa risiko dan ketidakpastian yang mungkin Anda alami dengan investasi lain seperti saham dan obligasi. Dan karena itu membutuhkan jumlah tetap secara berkala, Anda juga menerapkan beberapa disiplin ke dalam kehidupan finansial Anda.

Pro

  • “Atur dan lupakan”
  • Memaksakan disiplin, menghindari emosi
  • Bekerja dengan jumlah kecil
  • Mengurangi keseluruhan biaya investasi
  • Risiko kurang modal

Kontra

  • Membutuhkan komitmen jangka panjang
  • Dapat menanggung biaya penjualan yang besar dan kuat
  • Dapat memiliki penalti penarikan awal
  • Bisa melewatkan kesempatan membeli dan tawar-menawar

Kekurangan

Meskipun dapat membantu investor mempertahankan program tabungan yang stabil, Systematic Investment Plan formal memiliki beberapa ketentuan. Misalnya, mereka sering membutuhkan komitmen jangka panjang. Ini bisa di mana saja dari 10 hingga 25 tahun. Sementara investor diperbolehkan untuk keluar dari rencana sebelum tanggal akhir, mereka mungkin dikenakan biaya penjualan yang besar dan kuat-kadang sebanyak 50% dari investasi awal jika dalam tahun pertama. Kehilangan pembayaran dapat menyebabkan penghentian rencana.

Systematic Investment Plan juga bisa mahal untuk dibuat. Biaya pembuatan dan penjualan dapat mencapai setengah dari investasi 12 bulan pertama. Juga, investor harus memperhatikan biaya reksa dana dan biaya kustodian dan layanan jika berlaku.

Baca juga: Pengertian dan Fungsi Sweep Account

 

Contoh Dunia Nyata dari Systematic Investment Plan

Sebagian besar perusahaan pialang dan reksa dana seperti Vanguard Investments, Fidelity, dan T. Rowe Price menawarkan SIP, yang memungkinkan investor untuk berkontribusi dalam jumlah yang cukup kecil. Meskipun pembayaran dapat dilakukan secara manual, sebagian besar SIP diatur untuk didanai secara otomati baik bulanan, triwulanan, atau periode apa pun yang dipilih investor. Ini berarti investor harus memiliki pasar uang atau rekening likuid lainnya untuk mendanai systematic investment plan mereka.

  1. Rowe Price menyebut produk SIP-nya Automatic Buy. Setelah investasi awal untuk membuat akun—umumnya $1.000 atau $2.500, meskipun ini biasanya bervariasi tergantung pada jenis akun—investor dapat memberikan kontribusi paling sedikit $100 per bulan. Ini tersedia untuk akun IRA dan kena pajak, tetapi hanya untuk membeli reksa dana—bukan saham.

Pembayaran dapat ditransfer langsung dari rekening bank, cek gaji, atau bahkan cek Jaminan Sosial. Situs perusahaan menjanjikan “Tidak ada cek untuk ditulis atau slip investasi untuk dikirim—kami menangani semuanya.”

 

 

Sumber: investopedia.com

Broker News

Mau tau berita terbaru Forex Indonesia? Gratis!

Info Artikel dan promosi Terbaru, akan di email ke Anda